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保险策划的风险
在进行保险策划的时候，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所
提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。一般说
来，保险策划风险体现在以下几个方面：
1．未充分保险的风险
这種风险既可能体现在对财产的保险上，也可能出现在对人身的保险上。
比如，如果对财产进行的保险是不足额保险，结果造成损失發生时所获得的保险
金赔偿不足，未能完全规避风险；或者是在对人身进行保险时保险金额太小或保
险期限太短，同样有可能造成一旦保险事故發生，不能获得较为充分的补偿。
2．过分保险的风险
这種风险同样可能發生在财产保险和人身保险上。比如，对财产的超额保
险或者重复保险。由于保险公司在赔偿时，是根据实际损失来支付保险赔偿金，
这種超额保险或者重复保险并没有起到真正的保障作用，反而浪费保费。
这種风险还有可能發生在制定保险产品组合计划时。因为各个保险公司所
提供的不同保险产品虽然主要保险合同不一样，但是可能存在某些保险内容的
重叠，造成保险过度或者重叠，而有些保险内容却又可能發生遗漏，形成保险空
白。
3．不必要保险的风险
有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或
牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这種处理办法
反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。对于应该自己保留
的风险进行保险，是不必要的，也会增加机会成本，造成资金的浪费。
此外，一般说来保险市场上的保险产品種类多样、名目繁杂、各有异同，保险
费率的计算和保险金额的确定都比较复杂，这也增加了客户制定保险计划的难
度。所以，制定一份恰当而有效的保险计划，应该在相关专业人士的帮助和指导
下进行。
