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年金保险的定义和主要特点
①年金保险的定义：年金保险是指保险人承诺每年(或每季、每月)给付一
定金额给被保险人(年金受领人)的保险。所以，年金保险实际上是一種生存保
险。由于这类保险产品丰富多样，同时具有许多优点，近年来在以极快的速度发
展，并成为保险公司主要业务之一，因此在这里着重讨论。
②年金保险的主要特点：
. 投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。
．年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险
的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
．投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散
资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
．投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司
必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度
保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动
为购买者分担年金给付。
从某種意义上说，年金保险和前面所说的人寿保险的作用正好相反。人寿
保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防
被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果
一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如
果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活
到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进
行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客
户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决
于投保人所购买的年金的类型。
