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挑选基金投资顾问三步曲
如何在已有的100只基金中挑选出自己该买的基金?这是最考验每个理财团队水平的地方,也是让投资者最为难的地方。
投资者可以参考基金评级、评价或理财顾问的看法。基金评级、评价专业性较强,在预测基金未来潜力的方面有时不是很直接,不易操作,投资者往往不能直接知道如何买、何时买、何时适合卖。
理财顾问的看法经常很直截了当,但你怎样相信他呢?首先,你可以看他们的为人,是否诚信,是否负责任；是准备提供长久的服务,还是一锤子买卖；能否像看待他们自己的钱那样看待你的投资。其次,回顾他们以往看好的基金目前的价位------累计净值。假设你当初做了投资,算算目前是亏了,还是赚了。还有一点需要指出,基金的收益应看长线。有时会受市场整体波动的影响,基金净值会有波动,这时可看同类型基金累计净值的涨跌幅度。好的基金,较长时期内,一般赢远大于亏；而有时大盘跌,好的基金却不跌。第三,问问行业内水平较高的人,这个理财顾问的专业水平如何,在理财顾问中排名如何。等到您知道哪个理财顾问你可以相信他的为人、水平后,心理就基本踏实了。当然,这需要一个过程。
最近,笔者常常碰到有人问,理财顾问又是如何挑选基金的,他们选出来的基金就一定是好的吗?通常,专业的理财顾问要选择基金,必须经过这样一些程序:
1、根据各種评级结果、权威基金经理的看法,分类初步筛选几只基金。
2、针对初选的基金,拜访基金管理公司,调研基金公司的管理水平、投资决策机制、主要影响决策的人员、基金经理、研究人员、投资组合状况、将来的投资倾向性等。深入体会上述主要人员的投资理念、投资策略、投资风格和如何看待风险收益。与基金经理探讨投资哲学、投资心理学,思考他投资哲学的准确性、可操作性、可验证性。与其探讨如何选股,如何看待市场资金供求数量、结构,各类型投资方的投资倾向性,市场中的各種投资理念、潮流,不同股票、板块的未来人气,影响投资潮流的媒体、机构、专家,以及资金分析、选时的局限性等。
3、考察市场、政策等趋势与该基金的关联性。分析宏观、市场、政策趋势、行业发展等因素,对各基金未来走势可能产生的影响。
4、综合考虑各種因素,根据不同类型,列出相应看好的1至2只基金。
5、根据各種理财理念、方法,找出适合各種具体人的理财规划、理财方法。因人、因时、因理财理念不同,理财方法各异。同时,介绍各種成功、失败的投资案例及其原因,供投资者参阅,并使理财方法尽量准确同时最大程度地降低风险。
如果理财顾问真的是按照上述步骤来挑选基金,那么应该说,他的观点是具有参考价值的。
目前,我们中长线仍然看好嘉实增长和普天收益2只基金。记得嘉实增长我们首次看好是在去年的12月30日,当时的净值是1.060,累计净值为1.071。到今年2/19日,嘉实增长的净值已经达到1.215,累计净值为1.226。而普天收益我们初次看好是在今年的1月6日,当时其净值是1.140,累计净值:1.165。到2月19日,其净值为1.188,累计净值为1.243。
