热门资料
年金保险的主要类型
A．个人养老金保险。这是一種主要的个人年金保险产品。年金受领人在
年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取
年金，直至死亡。
年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到
退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价
值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领
取退保金。一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：
．被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，
可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定
年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年
限期满。
．如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一
定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
．交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险
合同终止。
B．定期年金保险。这是一種投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生
存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的
年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。
子女教育金保险就属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为
其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大
学的费用，直至大学毕业。
C．联合年金保险。这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年
金条件的保险。它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两種
类型。
联合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生
存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。它非常适用于一对夫妇
和有一个永久残疾子女的家庭购买。由于以上特点，这一保险产品比起相同年
龄和金额的单人年金需要缴付更多保险费。联合生存年金保险则是只要其中一
个被保险人死亡，就停止给付年金，或者将随之减少一定的比例。
D．变额年金保险。这是一種保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要
投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者
承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。
对投保人来说，购买这種保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可
以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。因此购买变额年金类似于参加共
同基金类型的投资，如今保险公司还向参加者提供多種投资的选择权。由此可
见，购买变额年金保险主要可以看做是一種投资。
在风险波动较大的经济环境中，人寿保险市场的需求重点在于保值以及与
其他金融商品的比较利益。变额年金保险提供的年金直接随资产的投资结果而
变化。变额年金保险，是专门为了对付通货膨胀，为投保者提供一種能得到稳定
的货币购买力而设计的保险产品形式。
