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新婚理性置业 不妨选装修次新房
年轻人准备结婚买房，在经济条件有限的情况下，不必强求“新房全新”。房龄在五年以下的次新房，也可以是不错的选择。因为这样的次新房能节约大量的装修费用，并保证能马上使用，而且按揭贷款一样可以贷到七成。
小霞和阿祖是今年5月2日的婚期。从去年10月份开始，他们每一个双休日都在忙着到处看房子。毕竟，除了从报纸和网络上搜集有关的房产信息外，最重要的还是实地考察。两个月跑下来，他们最后的注意力放在了以下两套房子中。
A套位于莘庄迪卡侬附近，是某法式小区的第二期住宅，现房，面积101平方米，单价5670元；B套位于金桥，是二手房，面积98平方米，单价6300元。B套次新房的主人因为要回苏州工作，故准备将房屋出售。
奔波数月后，这两套的房型、小区环境、总价等都是最符合他们理想的。他们到底会选择哪一套房子呢？
首付相近装修费用不同
之所以最后锁定这两套房子，主要是考虑到两处房产的单价较低，总价便于控制。毕竟他们并没有太多的存款可用于支付购房所需的首付款。
小霞是企业行政人员，月入3000元，积蓄很少。阿祖是大型外资企业的工程师，月入1万多元，而且工作年数较长，积蓄较多。两人的积蓄合计约20万元。经过各方的咨询，阿祖了解到两套房子肯定都可以向银行最高贷款七成。虽然两者贷款年数会有差异，但阿祖认为自己偿还月供能力并不差，因此关键是贷款成数要高。
但是，问题来了。
A套总价57万余元，首付三成就要17万元以上。加上契税、保险等各项前期必须支付的费用，两人目前所有的积蓄只能完成这些前期的支付需求。但新房是毛坯房，作为婚房，总要好好装修一下，还要购置一些家电设备和生活用品。如此一来，101平方米的房子，这笔硬装修和软装修怎么说也要七八万元吧。但这笔装修费用该从何而来呢？
若买B套，经济上的压力马上就可以得到缓解。这套房子总价稍高，为62万余元。首付也只需付三成，约需18.5万元。但是这套房子是已装修房，带全套厨房设备、洗浴设备、高清电视机、沙发等家用品。而且这套房的房龄并不长，该小区2003年底竣工，房主是一对年轻夫妇，2004年底装修完毕后入住其中，使用时间仅为一年零三个月。当初，房子的主人也是因为结婚购买了这套房子并精心装修的，物件使用上也比较细心，墙面和家具没有什么损坏。
如果买下A套后，因为无钱装修，再次向银行申请装修贷款，或者利用公积金做装修贷款，由于装修贷款属于消费贷款，期限较短，那么今后两三年内的生活压力就会陡增了。
考虑到这些因素，阿祖还是比较倾向于购买B套。他仔细察B套房子后，对原有客厅和餐厅的隔离柜并不满意，他觉得买下后可以自己稍微调整一下。其他家具等也可以考虑重新购置。比起买空荡荡的一手房然后从头开始装修，这样的调整花不了多少钱。
新人购房想贷八成好难
但作为上海小姑娘，小霞倒是比较希望自己的婚房是全新的。她当时听到消息说部分银行对新房的贷款政策放松了，有可能可以贷到八成。若真是这样，那么省下的一成首付款不就可以用作装修费用了么？
考虑到“准新娘”的合理要求，阿祖还是希望能尽量实现她的愿望。于是他跑了楼盘附近的几个银行支行。得知阿祖的收入、学历和公司背景等条件都很好，有一家希望做下这笔业务的银行支行同意为A套住房提供八成贷款。但是那家银行的房贷业务是由分行的房贷部门统一审批的，材料到了上面以后，结果并没有通过。
小霞和阿祖又陆续托了亲戚朋友们帮忙，仔细询问了中国银行、建设银行、浦发银行和深发展等银行房贷部门后，小霞有些气馁了。原来，这些银行虽然已经开始“放松”一手房贷款的成数，但若想贷到八成，还是有非常多的限制条件的。
比如最典型的一个限制条件，很多银行要求主贷人必须是该行的贵宾客户或最高等级的信用卡客户。但想要成为该行的贵宾客户，存款必须在30万元或50万元以上。对于小霞和阿祖这样的年轻人来说，根本不可能成为哪家银行的贵宾客户。若他们已经是银行的贵宾客户，也就不会为第一次置业的首付款忧心忡忡了。
所以说，即使第一次购房，而且是全新一手房，工作时间不长、储蓄有限的年轻人要想获得八成房贷，也是非常困难的（见表1）。
表1：小霞和阿祖锁定的两套目标房之具体情况比较
< width=552 border=1> < width=84>
房子性质
< width=60>单价
< width=84>面积
< width=84>总价
< width=96>三成首付
< width=144>装修情况
< width=84>A套（一手全新房）
< width=60>5670元
< width=84>101平方米
< width=84>572670元
< width=96>171801元
< width=144>毛坯
< width=84>B套（二手次新房）
< width=60>6300元
< width=84>98平方米
< width=84>617400元
< width=96>185220元
< width=144>婚用全装修，带家具家电等，装修时间一年余
带装修的次新房好处多
既然八成贷款难以实现，两人的预算和储蓄款又有限，眼看婚期迫在眉睫，而且B套房的条件还是不错的，所以阿祖就开始打算努力说服自己的新娘，让她“爱上”这套次新房。
“霞，你看金桥那房子人家只用了一年，而且也是为结婚才买下的。装修得并不差，整体厨房蛮好的，洗衣机和电视机牌子和质量也不错。至于沙发什么的我们以后可以慢慢换新的。你看好么？” 阿祖婉转地表达了自己的意见。
“关键是如果我们买个全新的毛坯房，等装修完了就要到五六月了。这段时间我们等不起啊。这套次新房的墙面、吊灯、壁灯什么的都弄得挺好了，我们只要重新弄弄干净就好了，最多办婚礼前重新刷一遍，书房和卧室重新布置一下，添张新床、买套好点的衣柜和书柜、电脑桌什么的就可以用了。”
“要是自己装修，不知道要花多少精力呢。施工队在时，家里总要有个人看着吧。我们都要上班的，到时候只能请父母过来帮忙，或者一个人请假专职监工，多麻烦呀。已经装修好的这套房子，我们只要抽几个周末订制些主要用品就可以了，也不会耽误工作。一些小的用品么，可以周末去逛逛宜家什么的，一步一步慢慢添置。”
“话说回来，这是我们第一次买房子，现在的经济能力有限，所以不可能做最优选择，只能做次优的实用型选择。等我们以后有能力了，换个好的地段、更好的房型，到时候我们再慢慢体验自己装修的乐趣吧。”
小霞虽然留恋新房，但觉得自己的爱人说得也有几分道理。而且，次新房的小区环境、安全系数等比较有保障。住得舒适不舒适，楼上楼下的也可以打听打听。有这么些明显的好处，小霞心里渐渐开始接受阿祖的选择了。
作为典型的都市新婚族首次购房，小霞和阿祖的购房经历也给其他新人一个很好的启示。那就是在贷款成数没有区别的情况下，经济能力有限的人们不妨将眼光转移到装修情况不错的次新房上（见表2）。
表2：新房和已装修次新房的优劣比较
< width=552 border=1> < width=60>房子性质
< width=72>经济成本
< width=168>人力成本
< width=60>时间成本
< width=120>入住等待期成本
< width=72>小区环境
< width=60>新房
< width=72>需要全新装修，经济成本高
< width=168>装修时家中需要有人监工，若为双职工、父母又无法帮忙看工人，夫妻中一人在工作日也得请假。双休日两人都要监工
< width=60>装修一般要耗费三个月左右的时间
< width=120>大多为期房，不能马上入住，大多需要半年以上的等待期
< width=72>较不成熟
< width=60>已装修次新房
< width=72>部分调整即可，经济成本较低
< width=168>部分软装潢调整，只要利用双休日即可
< width=60>较短
< width=120>不需要，现房现住
< width=72>较成熟
