丁克家庭如何获得8%的年收益

　　理财师规划

　　申万赢家理财小组负责人赵霞：2005年的升息预期非常强烈，债券或是债券型基金的长期走势并不看好。至于股票投资，一般投资者要付出大量时间、精力和金钱才能做到精通，相对收益而言，个人投资股票的理财成本偏高。目前股市处于低位，不妨投资股票型基金或者指数基金更为省心省力，比如小盘股基金或上证50ETF。医疗支出将是未来消费中很重要的一块，建议购买足额医疗保险，分散风险。货币市场基金具有比存款收益高、流动性强的特点，建议以货币市场基金替代银行存款。

　　理财方案

　　由于近期升息预期较强，顾先生定期存款数额较大，为提高资产的投资收益，并保持一定的流动性，建议将13万元定存改为5万元短期定存，而剩余的8万元追加入股票账户。现在总共30万元的股票投资，应多关注上证50的成份股，可以在适当机会转为ETF基金，做到进可攻，退可守。

　　目前顾先生虽然意识到专家理财的重要性，也配置了数额不少的开放式基金，但是其基金配置结构仍有待改善。建议将原先购买的25万元华夏债券基金和12万元华安富利基金重新配置：买入小规模、新发行的基金，因其具有更大操作优势。关注重点投资小市值公司的基金，其成长性较好。此外，货币型基金比例可以适当降低。

　　根据国外成功理财经验———家庭保额应达到家庭总资产的25%，才是优化的理财配置。顾先生夫妻18万元的保额总数偏低。但面临升息预期，不应购买长期的还本型寿险产品。建议夫妻两人再各追加20万元保额的人身意外险，并附加足额医疗险，年保费约880元；在升息明朗后可将20万元的人身意外险换为20万元的养老险，以备丁克家庭晚年之需。

　　这样，顾先生和妻子不仅有充足的生活保障、医疗保障，还能回避升息风险，并实现8%的收益率目标，可以安枕无忧了。

　　点评:

　　理财第二法则：理财成本要适度。投资股票需要花费大量的时间、精力进行研究，对非专业的个人投资者而言往往“得不偿失”，尤其是本身工作就比较繁忙的白领，或企业管理人士。对于这种理财成本非常高的项目，不如另辟蹊径，买股票基金，既能分散风险，又能跟上大市涨幅，但是由于今年升息预期强烈，债券或债券型基金应尽量避免。