新利率时代的生存之道

　　贷款利率调高了！月供增加了！还款压力增大了！3月16日，央行出台房贷新政策，住房贷款利率上调了至少0.20个百分点。这项政策一出台，立即成为大家最关注的话题。

　　按照央行有关人士的解释，央行此次调整房贷利率政策，主要针对的不是买房的普通老百姓，而是为了抑制投机性购房，抑制投机带来的房价过快上涨。然而，大多数目前已经通过按揭方式买了房子的老百姓实实在在感受到的却是每个月的还款额增加了。于是，到银 行去咨询提前还贷的人数猛增，关于提前还贷银行要不要收违约金的争论也十分激烈，还有很多打算买房自住的人不得不放弃或推后购房计划。这些反应从侧面证明人们尤其是普通老百姓对利率的敏感增强了。

　　据一位业内人士分析，2004年10月加息，不少百姓才意识到利率风险的存在，但人们并未在意。如果利率再变化呢？这次调高个人住房信贷利率再一次表明，个人在贷款买房时，一定要考虑利率风险的存在。

　　从1996年到现在，近十年来，我国的利率调整是一次接一次降息，目前我国个人按揭购房的贷款利率期限在5年以上的贷款利率调整后是5.51%，处在历史较低水平，有专家预测，今后更长的一段时间内，贷款利率再次增加的可能性随时存在。

　　利率的变动在任何一个国家都是十分正常的事情，它实际上是通过对资金使用成本和投资收益的调整来影响人们做出理财方式的调整，来达到引导国民资金流动方向的目的。在国外，不少国家都有固定利率的贷款，即：人们在利率水平处于一个自己认可的标准时，可以和银行协商将这个利率固定下来，几十年中不管国家的利率如何变化，他都可以按照固定的利率还款，直到贷款还清。在我国，目前还没有固定利率可供选择，借款人只有一条路可走：任由利率浮动下去。另一个选择就是提前还贷，摆脱不确定性带来的恐惧。所以每一个购房者都要随时注意利息月供的影响，使自己处在一个最清醒的状态，避免陷入财务危机。

　　不仅如此，新的利率政策要求投资买房的人们必须考虑由此带来的投资收益的改变，是将原来打算买房的这笔资金存在银行吃利息，还是继续贷款买房，或是考虑将钱投入基金、股市和其他的投资理财渠道。不管最终如何，利率是必须考虑的一个非常重要的因素，每个人都应该算清楚这笔账，在新的利率政策下，选择适合自己的理财方式，避免陷入个人财务危机，这就是新利率时代的生存之道。 （河南日报）